ค้างค่างวดรถ 2–3 งวด ไฟแนนซ์ยึดรถได้หรือไม่?
ค้างค่างวดรถ 2–3 งวด ไฟแนนซ์ยึดรถได้หรือไม่? เป็นคำถามที่คนผ่อนรถจำนวนมากกังวล โดยเฉพาะเมื่อเริ่มมีปัญหาสภาพคล่องและไม่สามารถจ่ายค่างวดได้ตามกำหนด
โดยหลักแล้ว การค้างค่างวดหลายงวดทำให้ผู้เช่าซื้อมีความเสี่ยงที่จะถูกบอกเลิกสัญญาและนำรถกลับคืนมากขึ้น แต่ ไม่ได้หมายความว่าค้าง 2 หรือ 3 งวดแล้วไฟแนนซ์จะสามารถยึดรถได้ทันทีโดยไม่ต้องดำเนินการตามขั้นตอน
สำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) ระบุว่า กรณีผู้เช่าซื้อค้างชำระครบ 3 งวด ไฟแนนซ์สามารถยกเลิกสัญญาและต้องมีจดหมายแจ้งเตือนล่วงหน้าอีก 30 วัน จึงจะสามารถยึดรถได้ ทั้งนี้รายละเอียดต้องพิจารณาตามสัญญาและกฎหมายที่ใช้บังคับกับสัญญานั้นด้วย
ค้างค่างวดรถ 2 งวด ไฟแนนซ์ทำอะไรได้บ้าง?
หากค้าง 2 งวด ผู้เช่าซื้อกำลังมีปัญหาการผิดนัดชำระหนี้ และไฟแนนซ์สามารถติดตามทวงถามยอดค้างตามสิทธิของตนได้
สิ่งที่อาจเกิดขึ้น ได้แก่
ติดต่อโทรศัพท์เพื่อแจ้งยอดค้าง
ส่งข้อความหรือหนังสือทวงถาม
เรียกให้ชำระค่างวดที่ค้าง
เรียกค่าใช้จ่ายหรือเบี้ยปรับที่กฎหมายและสัญญาอนุญาต
แจ้งเตือนเกี่ยวกับผลของการผิดนัด
ดำเนินการตามขั้นตอนของสัญญา หากการผิดนัดดำเนินต่อไป
ดังนั้น ค้าง 2 งวดไม่ควรปล่อยให้เข้าสู่งวดที่ 3 โดยไม่ติดต่อไฟแนนซ์
หากยังต้องการใช้รถต่อ ควรรีบสอบถามยอดที่ต้องชำระเพื่อให้บัญชีกลับมาเป็นปกติ และควรเก็บหลักฐานการชำระเงินไว้
ค้าง 3 งวด ไฟแนนซ์ยึดรถได้เลยหรือไม่?
ประเด็นนี้ต้องระวังคำว่า “ค้างครบ 3 งวด = ยึดได้ทันที”
ตามข้อมูล FAQ ของ สคบ. ระบุว่า เมื่อผู้เช่าซื้อค้างชำระครบ 3 งวด ไฟแนนซ์สามารถยกเลิกสัญญา และมีจดหมายแจ้งเตือนล่วงหน้าอีก 30 วัน จึงสามารถยึดรถได้
ดังนั้น การพิจารณาจึงไม่ควรดูเพียงว่า
“ค้างกี่งวด?”
แต่ควรดูด้วยว่า
มีการบอกเลิกสัญญาหรือไม่ และมีการแจ้งเตือนตามขั้นตอนแล้วหรือยัง?
แล้วถ้าค้าง 3 งวด แต่ยังไม่ได้รับหนังสือบอกเลิกสัญญาล่ะ?
กรณีนี้ควรตรวจสอบเอกสารและสถานะสัญญาให้ละเอียด
เพราะการที่บัญชีมียอดค้าง 3 งวด กับการที่สัญญาถูกบอกเลิกแล้ว เป็นประเด็นที่ไม่ควรถือว่าเป็นเรื่องเดียวกันโดยอัตโนมัติ
ควรตรวจสอบว่า
ค้างชำระจริงกี่งวด
ไฟแนนซ์มีหนังสือแจ้งผิดนัดหรือไม่
มีหนังสือบอกเลิกสัญญาหรือไม่
หนังสือส่งไปที่ใดและส่งเมื่อใด
ปัจจุบันสัญญายังมีสถานะอย่างไร
ไฟแนนซ์เรียกให้ชำระเงินจำนวนเท่าใดและคำนวณจากอะไร
หากได้รับหนังสือแล้ว อย่าเพิกเฉย เพราะเอกสารเหล่านี้อาจมีความสำคัญหากภายหลังเกิดข้อพิพาทหรือมีการฟ้องคดี
ถ้าไฟแนนซ์โทรมาบอกว่า “ค้าง 3 งวด จะมายึดรถวันนี้” ทำอย่างไร?
ไม่ควรใช้วิธีขัดขวางหรือเผชิญหน้ากับเจ้าหน้าที่ แต่ควรขอให้ชี้แจงสถานะทางสัญญาและเอกสารที่เกี่ยวข้อง
สิ่งที่ควรทำคือ
1. ขอทราบยอดค้างที่แน่นอน
สอบถามว่าค้างจำนวนเท่าใด และมีค่าใช้จ่ายใดเพิ่มเติม
2. ขอเอกสารที่เกี่ยวข้อง
โดยเฉพาะหนังสือแจ้งผิดนัดหรือหนังสือบอกเลิกสัญญา หากมี
3. หากต้องการรักษารถไว้ ให้รีบติดต่อไฟแนนซ์
สอบถามว่าต้องชำระจำนวนเท่าใดจึงจะกลับเข้าสู่สถานะปกติ และเงื่อนไขเป็นอย่างไร
4. อย่าเซ็นเอกสารโดยไม่อ่าน
โดยเฉพาะเอกสารเกี่ยวกับการยินยอมส่งมอบรถ การรับสภาพหนี้ หรือเอกสารที่อาจมีผลต่อสิทธิของผู้เช่าซื้อ
ถ้ายอมให้ไฟแนนซ์เอารถไปแล้ว หนี้หมดหรือไม่?
ไม่ควรเข้าใจว่าการคืนรถเท่ากับหนี้หมดโดยอัตโนมัติ
หากสัญญาถูกบอกเลิกและรถถูกนำกลับไปขายทอดตลาด อาจยังมีประเด็นเกี่ยวกับหนี้หรือค่าใช้จ่ายที่ผู้เช่าซื้อต้องรับผิดตามกฎหมายและเงื่อนไขที่ใช้บังคับกับสัญญา
สคบ. มีข้อมูลเกี่ยวกับกรณีสัญญาถูกยกเลิกและนำรถออกขายทอดตลาด โดยกล่าวถึงการคำนวณ “ติ่งหนี้” และหลักเกณฑ์เกี่ยวกับจำนวนเงินที่สามารถเรียกได้ในกรณีดังกล่าว
ดังนั้น ก่อนคืนรถควรขอเอกสารและสอบถามให้ชัดเจนว่า หลังคืนรถแล้วมีภาระหนี้หรือค่าใช้จ่ายใดเหลืออยู่หรือไม่
ค้าง 2–3 งวด ยังอยากใช้รถต่อ ควรทำอย่างไร?
หากยังมีความประสงค์จะรักษารถไว้ สิ่งสำคัญคือ อย่าปล่อยให้เรื่องดำเนินไปจนถึงขั้นบอกเลิกสัญญาโดยไม่ติดต่อไฟแนนซ์
ควรดำเนินการดังนี้
ตรวจสอบจำนวนงวดที่ค้างจริง
ขอใบแจ้งยอดหนี้ล่าสุด
สอบถามยอดที่ต้องชำระเพื่อกลับเข้าสู่สถานะปกติ
สอบถามทางเลือกในการแก้ไขหนี้
เก็บหลักฐานการชำระเงินทุกครั้ง
เก็บข้อความและหนังสือแจ้งจากไฟแนนซ์ไว้
หากได้รับหนังสือบอกเลิกสัญญาหรือหมายศาล ควรรีบตรวจสอบทันที
ปัจจุบัน สคบ. ยังคงมีการศึกษาและรับฟังความคิดเห็นเกี่ยวกับการปรับปรุงกฎหมายด้านเช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ จึงควรตรวจสอบกฎหมายและประกาศที่ใช้บังคับกับสัญญาแต่ละฉบับด้วย
ตัวอย่างสถานการณ์
นาย ก. ผ่อนรถกับไฟแนนซ์และค้าง 2 งวด
ไฟแนนซ์โทรติดตามให้ชำระ นาย ก. ยังสามารถติดต่อสอบถามยอดค้างและดำเนินการชำระเพื่อแก้ไขการผิดนัดได้
ต่อมานาย ก. ค้างเป็นงวดที่ 3
สถานการณ์มีความรุนแรงมากขึ้น เพราะเข้าสู่กรณีการค้างชำระครบ 3 งวด และควรตรวจสอบทันทีว่าไฟแนนซ์ได้ดำเนินการแจ้งเตือนหรือบอกเลิกสัญญาอย่างไร
หากนาย ก. ได้รับหนังสือบอกเลิกสัญญา
ไม่ควรเพิกเฉย ควรนำสัญญา หนังสือแจ้ง และหลักฐานการชำระเงินมาตรวจสอบว่าขณะนั้นมีหนี้จำนวนเท่าใด และสถานะของสัญญาเป็นอย่างไร
สรุป
ค้างค่างวดรถ 2 งวด ไฟแนนซ์สามารถติดตามทวงถามและดำเนินการตามสิทธิในสัญญาได้ แต่ควรรีบแก้ไขก่อนสถานการณ์เข้าสู่ขั้นรุนแรงขึ้น
ค้าง 3 งวด เป็นจุดที่ต้องระมัดระวังมากขึ้น โดย สคบ. ระบุถึงการยกเลิกสัญญาและการแจ้งเตือนล่วงหน้า 30 วันก่อนการยึดรถตามกรณีที่ระบุไว้ใน FAQ ของหน่วยงาน
ดังนั้น หากไฟแนนซ์แจ้งว่าจะยึดรถ อย่าเพิ่งสรุปจากจำนวนงวดที่ค้างเพียงอย่างเดียว แต่ควรตรวจสอบสัญญา หนังสือแจ้งผิดนัด หนังสือบอกเลิกสัญญา และขั้นตอนที่ไฟแนนซ์ดำเนินการทั้งหมด
หากมีข้อพิพาท ควรนำ สัญญาเช่าซื้อ ประวัติการชำระเงิน หนังสือจากไฟแนนซ์ และหลักฐานการติดต่อทั้งหมด ให้ทนายความตรวจสอบก่อนตัดสินใจว่าจะชำระ เจรจา คืนรถ หรือดำเนินการทางกฎหมาย
บทความโดย ทนายวิชาญศักดิ์ ก้องสนั่น
สำนักกฎหมายนิติธรรมลือชาทนายความ ศรีราชา
หมายเหตุ: บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ความรู้ทางกฎหมายเบื้องต้น การใช้สิทธิหรือการดำเนินคดีควรพิจารณาข้อเท็จจริง เอกสาร และกฎหมายที่เกี่ยวข้องเป็นรายกรณี